ผ่อนบ้านยังไงให้หมดเร็ว??
เนื่องจากปกติแล้วการผ่อนบ้าน จะเป็นลักษณะเงินกู้แบบ “ลดต้นลดดอก”
นั่นหมายความง่ายๆ ว่า “ถ้าเงินต้นลด ดอกเบี้ยก็จะลดลงตามไปด้วย”
แต่…โดยปกติเงินกู้ซื้อบ้าน เป็นเงินที่มีมูลค่าสูง จึงทำให้ดอกเบี้ยสูงตามไปด้วย
การผ่อนชำระเป็นประจำทุกเดือน ส่วนใหญ่ก็จะได้ชำระที่ดอกเบี้ยมากกว่า
ตัวอย่างเช่น
ซื้อบ้านหรือคอนโดหลังละ 2,000,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี
แล้วกำหนดว่าต้องชำระเงินงวดละ 10,736 บาท
ดอกเบี้ยปีละ 5% หมายความว่า…
ในหนึ่งปี จะเสียดอกเบี้ยเท่ากับ 5% ของเงิน 2,000,000
เท่ากับดอกเบี้ยปีละ 0.05 x 2,000,000 = 100,000 บาท
หรือคิดเป็นดอกเบี้ยต่อเดือน ก็เอาจำนวนวันไปหารได้ 100,000 / 12 = 8,333 บาทต่อเดือน
เท่ากับว่าในงวด 1 เดือนเนี่ย
เราผ่อนบ้านตามที่ธนาคารกำหนด 10,736 บาท
คิดเป็นดอกเบี้ยประมาณ 8,333 บาท
และจ่ายเงินต้นเพียง 2,403 บาทเท่านั้น
การจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ที่เยอะมาก
ทำให้รวมกันแล้วตลอด 30 ปี ราคาบ้านที่คุณจ่ายไปจะไม่ใช่แค่ 2,000,000 บาท
แต่เป็นเงินทั้งหมดราว 3,864,960 บาท
หรือคิดเป็นเกือบ 2 เท่าของราคาบ้านเลยทีเดียว!!
จำหลักการง่ายๆ ของการผ่อนให้หมดเร็วได้ใช่ไหมครับ.. ถ้าเงินต้นลด ดอกเบี้ยก็ลดตามไปด้วย
จากเมื่อกี้ เดือนแรกเราจ่ายเงินต้นไป 2,403 บาท
แสดงว่าเดือนหน้าเนี่ย ธนาคารจะไม่เอาเงินต้น 2,000,000 บาทมาคิดแล้ว
เพราะธนาคารต้องคิดจากเงินต้น 2,000,000 – 2,403 = 1,997,597 บาทแทน
แต่.. สมมติว่าเรารวยมาก
เราโปะไป 997,597 บาทหลังจากจ่ายปกติในตอนเดือนแรกเลย
ธนาคารก็ต้องคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นที่เหลือ 1,000,000 บาทแทน
ทีนี้ดอกเบี้ยเดือนถัดไปก็จะไม่ใช่ 8,333 แล้ว
แต่มันจะเหลือประมาณ 4,109 แทน เพราะเราคิดจากเงินต้นที่ลดลงนั่นเอง
ตรงนี้ถ้ายังงงก็ไม่เป็นไรครับ
เพราะเป็นเพียงการอธิบายให้เห็นว่า.. ยิ่งลดเงินต้นได้เร็ว ดอกเบี้ยก็จะลดเร็วมากขึ้นเท่านั้น
การลดเงินต้นก็ทำได้ง่ายๆ โดย “การผ่อนเพิ่มจากยอดที่กำหนด” หรือที่เรียกติดปากกันว่า “โปะบ้าน” นั่นเอง
ในตารางข้างบนนี้ผมก็เลยจำลองการโปะเพิ่มในอัตราต่างๆ
ซึ่งจะทำให้เห็นว่า…
การที่คุณโปะเพิ่มแค่ปีละ 10% เนี่ย จะสามารถทำให้คุณผ่อนบ้านได้หมดเร็วขึ้นถึง 5 ปีครึ่ง
จาก 30 ปี ลดเหลือเพียง 24 ปีกับ 6 เดือนเท่านั้น (คำนวณจากอัตราดอกเบี้ย 5% ตลอดระยะเวลานะครับ)
ยิ่งโปะเพิ่มเยอะ ก็ยิ่งทำให้ผ่อนหมดเร็วขึ้น
แถมทำให้ประหยัดเงินที่ผ่อนรวมกันทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยอีก
ตารางนี้เป็นเพียงแบบจำลองเท่านั้น
เพราะเชื่อว่าทุกคนคงไม่ได้ซื้อบ้าน 2,000,000 บาท และได้ดอกเบี้ย 5% เหมือนกันหมด
แต่น่าจะทำให้เห็นประโยชน์ของการจ่ายเงินเพิ่มสักเล็กน้อย เพื่อผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้นได้นะครับ!!
ติดตาม Billionaire Mindset ได้ในหลากหลายช่องทาง
– เริ่มจากช่องทางใหม่ล่าสุด อินสตาแกรม https://www.instagram.com/billionairethai/
– ตามต่อในทวิตเตอร์ https://twitter.com/BillionaireThai
– ถ้าเล่นแต่ไลน์ ก็ส่งบทความให้คุณทุกวันที่ @BillionaireMindset
– ติดตามเพจ Billionaire Mindset – แนวคิดพันล้าน อย่าลืมตั้งค่า See First เพื่อไม่ให้พลาดทุกโพสต์ใหม่นะครับ!!
Advertisement