โปะเงินผ่อนบ้านเพิ่มนิดหน่อย อาจจะหมดเร็วขึ้นหลายปี และประหยัดเงินมากกว่าที่คิด..
ในยุคดอกเบี้ยขาลง รวมถึงธุรกิจอสังหาฯ กำลังทยอยจัดโปรโมชั่นลดกระหน่ำ ทำให้หลายคนเริ่มมองถึงการมีบ้านของตัวเองมากขึ้น
ปกติแล้วการผ่อนบ้าน จะเป็นลักษณะเงินกู้แบบ “ลดต้นลดดอก”
นั่นหมายความง่ายๆ ว่า “ถ้าเงินต้นลด ดอกเบี้ยก็จะลดลงตามไปด้วย”
แต่… โดยปกติเงินกู้ซื้อบ้าน เป็นเงินที่มีมูลค่าสูง เพราะฉะนั้นการผ่อนชำระเป็นประจำทุกเดือน ส่วนใหญ่ก็จะเป็นการจ่ายดอกเบี้ยซะมากกว่า
ตัวอย่างเช่น
ซื้อบ้านหรือคอนโดหลังละ 3,000,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย 4% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนชำระ 30 ปี
แล้วกำหนดว่าต้องชำระเงินงวดละ 14,322 บาท
ดอกเบี้ยปีละ 4% หมายความว่า…
ในหนึ่งปี จะเสียดอกเบี้ยเท่ากับ 4% ของเงิน 3,000,000
หรือคิดเป็นดอกเบี้ยปีละ 0.04 x 3,000,000 = 120,000 บาท
หรือคิดเป็นดอกเบี้ยต่อเดือน ก็เอาจำนวนเดือนไปหารได้ 100,000 / 12 = 10,000 บาทต่อเดือน
เท่ากับว่าในแต่ละเดือนเนี่ย เราผ่อนบ้านตามที่ธนาคารกำหนด 14,322 บาท
คิดเป็นดอกเบี้ยประมาณ 10,000 บาท
และจ่ายเงินต้นเพียง 4,322 บาทเท่านั้น
การจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ที่เยอะมาก ทำให้รวมกันแล้วตลอด 30 ปี ราคาบ้านที่คุณจ่ายไปจะไม่ใช่แค่ 3,000,000 บาท
แต่เป็นเงินทั้งหมดราว 5,155,920 บาท
หรือคิดเป็นเกือบ 2 เท่าของราคาบ้านเลยทีเดียว!!
จำหลักการง่ายๆ ของการผ่อนให้หมดเร็วได้ใช่ไหมครับ..??
“ถ้าเงินต้นลด ดอกเบี้ยก็ลดตามไปด้วย”
การลดเงินต้นก็ทำได้ง่ายๆ โดย “การผ่อนเพิ่มจากยอดที่กำหนด” หรือที่เรียกติดปากกันว่า “โปะบ้าน” นั่นเอง
ในตารางนี้ผมก็เลยจำลองการโปะเพิ่มในอัตราต่างๆ
ซึ่งจะทำให้เห็นว่า…
การที่คุณโปะเพิ่มเดือนละแค่ 10% เนี่ย จะสามารถทำให้คุณผ่อนบ้านได้หมดเร็วขึ้นถึงเกือบ 5 ปี จาก 30 ปี ลดเหลือเพียงประมาณ 25 ปีเท่านั้น
ยิ่งจ่ายเพิ่มขึ้นกว่าเดิมเดือนละ 20% ก็ประหยัดเวลาผ่อนไปได้ถึงประมาณ 6 ปีกว่าๆ
(ส่วนตัวอย่างจ่ายเพิ่ม 50% หรือ 100% ทำมาเพื่อประกอบภาพ เชื่อว่าหลายคนคงโปะเพิ่มเยอะขนาดนั้นไม่ได้จริงๆ นะครับ)
ยิ่งโปะเพิ่มเยอะ ก็ยิ่งทำให้ผ่อนหมดเร็วขึ้น แถมทำให้ประหยัดเงินที่ผ่อนรวมกันทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยอีก
ที่สำคัญ.. ต้องอย่าลืมว่า บางทีการนำเงินก้อนใหญ่มาโปะค่าบ้าน หลักหลายแสน หรือหลักล้าน จะทำให้เงินต้นหมดเร็วขึ้นก็จริง
แต่นั่นก็จะทำให้ “เงินสด” ที่เรามีลดลง ซึ่งอาจจะนำมาซึ่งการเสียโอกาสในการลงทุนรูปแบบอื่น หรือขาดเงินใช้จ่ายยามฉุกเฉินได้ด้วยเช่นกัน
และที่สำคัญ ตารางนี้เป็นเพียงแบบจำลองเบื้องต้นเท่านั้น เพราะทุกคนคงไม่ได้ซื้อบ้าน 3,000,000 บาท และได้ดอกเบี้ย 4% เหมือนกันหมด
แต่น่าจะทำให้เห็นประโยชน์ของการจ่ายเงินเพิ่มสักเล็กน้อย เพื่อผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้นได้นะครับ!!
ติดตาม Billion Mindset ได้ในหลากหลายช่องทาง
– เริ่มจากช่องทางใหม่ล่าสุด อินสตาแกรม https://www.instagram.com/billionmindset.ig/
– ตามต่อในทวิตเตอร์ https://twitter.com/Billion_Twit
– ติดตามเพจ Billion Mindset – แนวคิดพันล้าน อย่าลืมตั้งค่า See First เพื่อไม่ให้พลาดทุกโพสต์ใหม่นะครับ!!
Advertisement
